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 Logo de Crédit agricole |
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| Repères historiques | |
| Création : | 1894 |
|---|---|
| Dates clés : | 2001 Introduction en Bourse de CASA, 2002 Achat du Crédit lyonnais |
| Fiche d’identité | |
| Action : | Euronext : ACA |
| Slogan(s) : | « Une relation durable ça change la vie » |
| Siège social : | Paris France |
| Direction : | René Carron (Président de CASA) Georges Pauget (Directeur Général de CASA) Jean-Marie Sander (Président de la FNCA) Jean-Paul Chifflet (Secrétaire Général de la FNCA) |
| Actionnaires : | SAS Rue La Boétie: 54.74% Investisseurs institutionnels 29.77% Actionnaires Individuels 8,86% Salariés: 5,63% Autocontrôle 1% (2008) [1] |
| Activité(s) : | Banque, Assurance |
| Filiale(s) : | LCL, Calyon, Emporiki, Cariparma, Crédit agricole private equity... |
| Effectif : | Au niveau Caisses régionales 74 000 (décembre 2006), et au niveau du Groupe environ 160 000 dans le monde |
| Site corporatif : | www.credit-agricole.fr |
| Données financières | |
| Capitalisation : | 30,2 Mds € (2008) [2] |
| Chiffre d’affaires : | 16,8 Mds € (2007) [3] |
| Résultat net : | 4 044 millions € (2007) |
| Principaux concurrents | |
| BNP Paribas, Société générale, HSBC, Caisse d'épargne, Banque populaire, Crédit mutuel | |
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Le Crédit agricole, souvent appelé la Banque verte du fait de son activité d'origine au service du monde agricole, est un réseau français de banques mutualistes qui est devenu depuis 1990[4] un groupe bancaire généraliste international. Elle est, historiquement, la caisse mutuelle du monde agricole.
Sommaire |
L'histoire du Crédit agricole remonte à la fin du XIXe siècle: la création de la toute première Caisse locale a lieu en 1885 le 23 février à Salins (Jura). Ainsi, l'édifice a commencé « par la base » (Caisses locales et régionales de crédit agricole mutuel). Les Caisses locales voient leur statut réglementé en 1894 par une loi instaurée par Jules Méline. En 1895 ce sera le tour des Caisses régionales.
Dans les premières années, l'activité est d'abord exclusivement composée de prêts court-terme. En gros des avances sur récoltes qui permettent aux agriculteurs de vivre mieux. Viendront ensuite les prêts à moyen puis long terme qui leur permettront de s'équiper, d'acheter du bétail.
Ce n'est qu'en 1920 qu'apparait, sous l'égide de Louis Tardy, l'Office national du Crédit agricole, devenu en 1926 Caisse nationale du Crédit agricole.
D'abord orienté exclusivement vers l'agriculture, le Crédit agricole ne souffre pas de l'exode rural, mais au contraire en profite énormément : son réseau d'agence est à l'époque adapté à sa clientèle rurale, donc de loin le plus développé[5], et les nouveaux urbains ou les anciens de l'agriculture qui adoptent une nouvelle profession, quand ils doivent prendre une banque, se tournent assez facilement vers le Crédit agricole. L'activité du réseau s'adapte à cette clientèle renouvelée, et se diversifie vers l'agroalimentaire, la ruralité, l'artisanat, le financement de l'habitat puis l'ensemble des secteurs économiques, avec une forte présence sur le marché des particuliers.
En parallèle, l'entité nationale, La Caisse nationale de crédit agricole, devenue Crédit agricole SA (CASA), a progressivement renforcé ses activités sur les marchés financiers et l'international. De plus, et, au cours des deux dernières décennies, elle a absorbé par rachat, ou pris des participations stratégiques, dans divers établissements financiers français, italiens (Intesa) et des pays d'Europe centrale et orientale.
A partir des années 1980, le Crédit agricole, comme ses concurrents, prend le virage de la bancassurance. En 1986 le groupe se lance dans l'assurance-vie avec Predica et dans l'assurance dommage en 1990 avec Pacifica. A cette époque de nombreux administrateurs des caisses locales sont aussi administrateurs d'une autre institution agricole, l'assureur Groupama, et un rapprochement n'est pas encore exclus, mais ce scénario est finalement écarté.
En 1996, c'est Indosuez qui est racheté pour donner la naissance à Indocam (gestion d'actifs - renommé CAAM pour Crédit agricole Asset Management depuis 1999) et CA-Indosuez (CAI) pour la Banque de Financement et d'Investissement.
En 2003, le Crédit agricole a absorbé Le Crédit Lyonnais (devenu LCL depuis 2005). De la fusion des banques de financement du Lyonnais et de CAI est né Calyon, la banque d'investissement et de financement.
Sur le plan de la structure du capital, l'évènement majeur est en 2001, lorsque CASA s'introduit en Bourse mais reste détenue majoritairement par les 44 Caisses Régionales, comme le prévoient les statuts mutualistes du groupe.
Les années 2003 à 2005 ont été marquées par l'absorption et l'intégration du Crédit Lyonnais — rebaptisé LCL — dans le groupe bancaire. Cette intégration a coûté au total 1,3 milliard d'euros et dès 2005 a permis de réaliser 663 millions de gains en synergie.
En 2006, le Crédit agricole rachète 100% de la quatrième banque grecque, Emporiki pour 3,3 milliards d'euros. En novembre 2007, le Crédit agricole rachète 14,99% du capital de l'espagnol Bankinter pour se renforcer à hauteur de 19,53%, illustrant ainsi la volonté de la banque verte de se développer dans la région méditerranéenne.
Les opérations de prise de contrôle évoquées plus haut lui ont permis, tant de conforter sa position de leader français de la banque de détail, que d'élargir sa position de banque d'investissement et de marchés (Calyon), et d'étoffer son réseau de succursales et filiales à l'étranger.
Le groupe est également actif dans le domaine de l'assurance (Predica, Pacifica) et la gestion d'actifs financiers (Credit agricole Asset management).
Les Caisses régionales se sont également récemment développé sur le marché de la transaction immobilière, notamment à travers la marque Square Habitat.
| Années | 2003 | 2004 | 2005 [9] | 2006 | 2007 |
|---|---|---|---|---|---|
| Produit net bancaire | 12 720 | 12 513 (+1,6%[10]) | 13 693 (+13,1%) | 16 187 | 16 768 |
| Résultat net part groupe | 1 140 | 2 203 (+93,2%) | 3 891 (+76,6%) [11] | 4 920 | 4 044 |
| Fonds propres | 23 600 | 24 940 (+5,6%) | 30 682 (+23%) | 38 452 | 40 691 |
| Rendement des fonds propres | - | - | 15,8 % | 17,0 % | - |
| Dettes financières | - | - | - | - | - |
| Salariés | - | - | 134 327 dont 5 300 recrutements. [12] |
157 000 [13] | 162 000 |
Les certificats d'investissement de diverses Caisses régionales, et les actions de (CASA) (Crédit agricole SA), la tête nationale du groupe, sont cotés à la bourse de Paris
Dow Jones Euro Stoxx 50 ; SBF 120 ; Euronext 100 ; ASPI Eurozone et FTSE4Good
Certains secteurs du Crédit Agricole sont certifiés respectant la norme ISO 14001 depuis 2007[14].
En 2006, le Crédit Agricole a rémunéré son DG à hauteur de 1 742 030 euros hors stock-option[15], ce qui ne lui permet pas l'obtention de l'agrément "entreprise solidaire".[16]
Bankoa (banque régionale, environ 40 agences, principalement présente dans les provinces basques le nom siginfie La Banque en basque) acquise en 1997, Bankinter (20% du Capital de la 5e banque espagnole en novembre 2007)
Cariparma : Suite à la fusion de Banca Intesa ( dont le Crédit agricole possède 18% ) et San Paolo IMI, le C.A. acquiert deux réseaux de Banca Intesa en contrepartie de son accord à la fusion. Le C.A. se retrouve donc à la tête du réseau de Cariparma ( 311 agences ) et de Friuladria ( 150 agences ) ainsi que de 193 agences reprises à Banca Intesa. Le nouvel ensemble aura une part de marché de 2% à 3% en Italie à travers 654 agences. Cela représente la plus grosse expansion internationale du groupe pour près de 6 milliards d’euros.
Crédit agricole Belgique : Le Crédit agricole acquiert une part de 50% dans le capital du Crédit agricole Belgique en 2003. Les acquisitions ultérieures de ce dernier permettent au Groupe de renforcer son assise financière (Europabank en 2004) et confirment son expertise en tant que leader du trading en Belgique (Keytrade en 2007).
Emporiki : En août 2006, le Crédit agricole prend 72% de cette banque ( troisième en nombre d’agence et cinquième par les actifs en Grèce ) pour 2 milliards d’euros. C’est alors la plus grosse acquisition du groupe à l’étranger.
Index Bank : Elle possède 186 agences et 210 000 clients en Ukraine. Elle a été achetée pour 220 millions d'euros en août 2006.
Meridian Bank : Fait son entrée au sein du groupe Crédit agricole en avril 2005. Le C.A. acquiert alors 71% pour 34 millions d’euros.
Banco Espirito Santo : Le Crédit agricole possède 23,8% du troisième groupe bancaire portugais.
Crédit agricole Pologne : Le Crédit agricole est présent essentiellement dans deux métiers, le crédit à la consommation à travers Lukas, et le crédit-bail à travers EFL.
Crédit du Maroc : Le Crédit agricole possède 52,64% de cette ancienne filiale de LCL.
Egyptian American Bank : Le groupe est acquis en février 2006 par le Crédit agricole (75%) et son partenaire égyptien El Mansour & El Maghraby Investment (25%) pour 421,4 millions d’euros. Cette banque possède le troisième réseau privé du pays avec 2% de part de marché.
Crédit Uruguay Banco : quatrième banque privée d’Uruguay avec 11% de part de marché. Filiale à 100% du Crédit agricole, elle est issue du rapprochement de Banca Acac et Banco Sudameris.
Banco del Desarrollo : Actionnaire à hauteur de 24% de cette banque chilienne.Le Crédit agricole est structuré sur trois étages : Caisses locales, Caisses régionales (et leurs agences et participations), CASA (et ses filiales)
Les 2 588 Caisses locales forment le socle du Crédit agricole.
Ces Caisses locales détiennent l’essentiel du capital des Caisses régionales. Plus de 5,7 millions de sociétaires désignent les 33 439 administrateurs.
Sociétés coopératives et banques de plein exercice, les Caisses régionales de Crédit agricole offrent une gamme complète de produits et services financiers à leurs clients.
Elles disposent d’un réseau près de 7 200 agences, renforcé par plus de 10 000 "points verts" installés chez des commerçants pour offrir à la clientèle du Crédit agricole les services bancaires les plus courants.
Pour renforcer leur solidité et leur compétitivité les Caisses régionales se regroupent. Depuis 1988, leur nombre a ainsi été ramené de 94 à 39 (à juin 2007).
| Caisse | départements couverts | site internet | |
|---|---|---|---|
| Alpes Provence | Bouches-du-Rhône, Hautes Alpes et Vaucluse | site | |
| Alsace-Vosges | Bas-Rhin, Haut-Rhin, Vosges | site web de la caisse d'Alsace | |
| Aquitaine | Gironde, Landes et Lot-et-Garonne | site web de la Caisse Régionale d'Aquitaine | |
| Brie-Picardie | Seine-et-Marne, Picardie, Oise | site | |
| Atlantique-Vendée | Loire Atlantique, Vendée | site | |
| Anjou-Maine | Maine-et-Loire, Mayenne, Sarthe | site | |
| Centre Est | Ain, Rhône, Saône et Loire | site | |
| Centre France | Allier, Cantal, Corrèze, Creuse, Puy-de-Dôme | site | |
| Centre Loire | Cher, Loiret, Nièvre | site | |
| Centre Ouest | Indre, Haute-Vienne | site | |
| Champagne Bourgogne | Aube, Côte-d'Or, Haute-Marne, Yonne | site | |
| Charente-Maritime Deux-Sèvres | Charente-Maritime, Deux-Sèvres | site | |
| Charente Périgord | Charente, Dordogne | site web de la caisse Charente Perigord | |
| Corse | Corse du sud, Haute-Corse | site | |
| Côtes d'Armor | Côtes d'Armor | site | |
| Finistère | Finistère | site | |
| Franche Comté | Doubs (25 Besançon) - Jura (39 Lons Le Saunier) - Haute Saône (70 Vesoul) - Territoire de Belfort (90 - Belfort) | site | |
| Guadeloupe | site | ||
| Ile de France | Essonne, Hauts de Seine, Paris, Seine-Saint-Denis, Val-de-Marne, Val-d’Oise, Yvelines | site | |
| Ille-et-Vilaine | Ille-et-Vilaine | site web de la caisse d'Ille-et-Vilaine | |
| Languedoc | Aude, Gard, Hérault, Lozère | site | |
| Loire Haute-Loire | Loire, Haute-Loire | site web de la caisse Loire-Haute Loire | |
| Lorraine | Meurthe et Moselle, Meuse, Moselle | site | |
| Martinique | site | ||
| Morbihan | Morbihan | [http://www.ca-morbihan.fr/ site web de la caisse du Morbihan | |
| Nord de France | Nord, Pas-de-Calais | site | |
| Nord-Est | Ardennes, Aisne, Marne | site web de la caisse du Nord-Est | |
| Nord Midi Pyrénées | Aveyron, Lot, Tarn, Tarn & Garonne | site | |
| Normandie | Calvados, Manche, Orne | site | |
| Normandie-Seine | Seine-Maritime, Eure | site | |
| Provence Côte d'Azur | Alpes de Haute-Provence, Alpes Maritimes, Var | site | |
| Pyrénées Gascogne | Gers, Hautes Pyrénées, Pyrénées Atlantiques | site | |
| Réunion | site | ||
| Des Savoie | Savoie et Haute Savoie | site | |
| Sud Méditerranée | Ariège, Pyrénées Orientales | site de la caisse | |
| Sud Rhône Alpes | Drôme, Ardèche, Isère | site | |
| Toulouse et Midi Toulousain | Haute-Garonne | site caisse du toulousain | |
| Touraine-Poitou | Vienne,Indre et Loire | site | |
| Val de France | Loir-et-Cher, Eure-et-Loire | site web caisse du val de Fance |
17 Caisses régionales font appel au marché financier par le biais de Certificats Coopératifs d’Investissement cotés au second marché. La première introduction en bourse a eu lieu en 1988, la dernière en date concerne la Caisse régionale de Crédit agricole Alpes Provence, en décembre 1998.
La Fédération nationale du Crédit agricole (FNCA) est l’instance de réflexion, d’expression et de représentation des Caisses régionales. La FNCA joue un rôle de chambre professionnelle. À ce titre, elle assure la synthèse des débats nés du terrain, ce qui fait d’elle une force de proposition et d’orientation.
Elle représente les Caisses régionales et le Groupe auprès des pouvoirs publics, des organisations professionnelles agricoles et des instances du monde coopératif et mutualiste.
La Fédération remplit des fonctions de services aux Caisses régionales, notamment dans le domaine de la formation professionnelle et de la gestion des ressources humaines.
L’équipe dirigeante est représentée par :
Il est composé de membres élus par l’Assemblée Générale, de représentants d’organisations professionnelles, de membres élus par les salariés, d’un censeur et d’un représentant du Comité d’entreprise.
De 2001 à 2005, le produit net bancaire, le résultat et la capitalisation ont plus que doublé grâce essentiellement à l'intégration d'acquisitions externes, avec Sofinco, Finaref et le LCL. Aujourd'hui, le groupe a une volonté de croissance à l'international avec comme objectif de faire passer rapidement son PNB international de 35% à 50%. Pour ce faire, le groupe a constitué une enveloppe de 5 milliards d'euros. En 2005, le groupe a procédé à quelques acquisitions ciblées en Serbie, au Portugal, en République tchèque et en Italie (Nextra).
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