International Bank Account Number

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Die International Bank Account Number (IBAN) ist eine internationale, standardisierte Notation für Bankkontonummern. Die Notation wird durch die ISO-Norm ISO 13616:2003 beschrieben.

[Bearbeiten] Geschichte

Die IBAN wurde entwickelt, um die Zahlungsverkehrssysteme zu verbessern bzw. zu vereinheitlichen. Die internationale Standardisierung der Struktur von Bank- und Kontodaten ermöglicht die Erschließung von Integrations- und Automatisierungspotenzialen für den Datenaustausch zwischen Banken verschiedener Länder. Darüber sind international einheitliche Angaben zu Bankverbindungen auch für Unternehmen und Privatpersonen von Vorteil, da mögliche Fehlerquellen entfallen. Seinerzeit von den USA vorangetrieben, die selbst die IBAN aber bis heute nicht umgesetzt haben, sind derzeit die Länder der Europäischen Union die treibende Kraft.

Die ISO hat im Januar 2007 SWIFT als Registrierungsstelle für nationale IBAN-Formate benannt.

Die Konventionen zur IBAN-Struktur wurden unter der Prämisse getroffen, dass es nicht praktikabel bzw. durchsetzbar ist, eine international einheitliche Methode zur Kennzeichnung von Bankverbindungen festzulegen. Die Notationen für Bankverbindungen in verschiedenen Ländern variieren erheblich; beispielsweise ist die in Deutschland gebräuchliche Trennung von Bankleitzahl zur Kennzeichnung der Bank und Bankkontonummer zur Kennzeichnung des Kontos nicht einmal durchgängig in Europa verbreitet. Entsprechend wurde die Notation der IBAN darauf ausgelegt, den unterschiedlichen lokalen Notationen für Bankverbindungen Rechnung zu tragen und eine Transformation der unterschiedlichen lokalen Bankverbindungsdaten in eine einheitliche IBAN-Struktur zu ermöglichen. ISO 13616:2003 definiert die nachfolgend beschriebenen Details zur Zusammensetzung bzw. Struktur sowie zur Berechnung und Überprüfung der Prüfziffern.

[Bearbeiten] Abgrenzung zu anderen Systemen

Während die IBAN grundsätzlich für eine global eindeutige Bezeichnung eines Kontos definiert ist, kann diese Funktion derzeit noch nicht für alle Konten der Welt genutzt werden. Hintergrund ist die zurzeit nur für 45 Länder erfolgte Definition der IBAN-Strukturen (Stand Februar 2007) ^[1]. Die ECBS erwartet, dass der Prozess der weltweiten Akzeptanz fünf bis zehn Jahre dauern kann. Mindestens bis dahin ist es notwendig, die gegenwärtige Darstellung von Bankverbindungen (BIC und Kontonummer) [ISO 9362] in Ländern ohne IBAN für die sichere Abwicklung des internationalen Zahlungsverkehrs weiter zu verwenden. Auch danach wird es wohl noch länger bei der Verwendung von BIC-Code und IBAN verbleiben, denn die IBAN enthält für die derzeitigen Systeme nicht grundsätzlich alle notwendigen Routinginformationen, die mittels BIC definiert werden. Überlegungen, wie zumindest im europäischen Raum die Systeme anzupassen wären, um anschließend auf den BIC verzichten zu können, werden bereits angestellt.

[Bearbeiten] EU-Überweisungen

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Die IBAN kann in Deutschland derzeit lediglich für grenzüberschreitende Zahlungsanweisungen (in das Ausland oder aus dem Ausland) verwendet werden. Eine Ausnahme stellen hier Überweisungsaufträge an sogenannte Gebietsausländer auf in Euro denominierte Konten in Deutschland dar (Konto in Deutschland, Kontoinhaber Ausländer). Da für diese Überweisungen, auch wenn sie Deutschland nicht verlassen, ebenfalls Meldungen im Außenwirtschaftverkehr erstellt werden müssen, ist hier die Verwendung von IBAN und BIC auch im Inland die Lösung.

Die Bemühungen zur Vereinheitlichung des europäischen Zahlungsverkehrs im Rahmen des Einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraum (Single Euro Payments Area, abgekürzt SEPA) fordern die IBAN auch für die nationalen Systeme (ab 28. Januar 2008). Die luxemburgischen, die österreichischen, schweizerischen, italienischen und die litauischen Banken unterstützen die IBAN bereits auch im nationalen Zahlungsverkehr. Innerhalb der Europäischen Union gehört die Verwendung der IBAN zu den Voraussetzungen für die Durchführung von EU-Überweisungen, die von den Banken zu gleichen Konditionen wie Überweisungen innerhalb eines Landes ausgeführt werden.

[Bearbeiten] Zusammensetzung

Die IBAN setzt sich folgendermaßen zusammen:

1. 2-stelliger Ländercode gemäß ISO 3166-1 (bestehend aus Buchstaben)
2. 2-stellige Prüfziffer gemäß ISO 7064 (bestehend aus Ziffern)
3. max. 30-stellige Kontoidentifikation (bestehend aus Buchstaben und/oder Ziffern)

Zur besseren Lesbarkeit werden die Zeichen der IBAN in papierbasierten Vorgängen, beispielsweise beim Ausdruck von Kontoauszügen oder bei der Darstellung der Bankverbindung auf Rechnungen, in Vierergruppen unterteilt notiert. Für elektronische Vorgänge ist eine Trennung der Zeichen nach ISO 13616:2003 nicht zulässig.

Die IBAN kann maximal 34 Stellen umfassen. Eine deutsche IBAN hat immer exakt 22 Stellen, da sie gemäß folgender Struktur zusammengesetzt ist:

DEpp bbbb bbbb kkkk kkkk kk

Dabei bedeutet:

DE           Länderkennzeichen für Deutschland
pp           zweistellige Prüfziffer
bbbbbbbb     die 8-stellige deutsche Bankleitzahl
kkkkkkkkkk   die 10-stellige Kontonummer

Kürzere Kontonummern werden mit führenden Nullen auf 10 Stellen erweitert.

[Bearbeiten] IBAN-Struktur in verschiedenen Ländern

Dabei bedeutet:

AD, BE...    Länderkennzeichen
pp           zweistellige Prüfziffer
b            Stelle der Bankleitzahl
d            Kontotyp
g            code guichet
k            Stelle der Kontonummer
K            Kontrollziffer
r            Regionalcode
s            Stelle des Bankcodes
A,B,C,X      sonstige Funktionen

Die IBAN ohne Länderkennzeichen und ohne die zweistellige Prüfziffer wird auch als BBAN (Basic Bank Account Number) bezeichnet.

[Bearbeiten] Verwendung

Die IBAN findet zurzeit hauptsächlich beim Zahlungsverkehr innerhalb der Europäischen Union Verwendung. Dies gilt sowohl für das Datenträgeraustausch-Verfahren als auch für den Zahlungsverkehr mit Formularen (Zahlungsverkehrsvordrucken).

[Bearbeiten] Validierung der Prüfsumme

1. Zur Validierung der Prüfsumme wird zunächst eine Zahl erstellt. Diese setzt sich aus BBAN (in Deutschland z.B. 18 Stellen) + Länderkürzel kodiert (4 Stellen, siehe Punkt 2.) + Prüfsumme zusammen. Die Prüfsumme liegt normalerweise im Bereich "00" bis "96", durch abweichende Berechnungsmethoden bei verschiedenen Finanzinstituten kann aber nicht ausgeschlossen werden, dass auch IBANs mit anderen Prüfziffern existieren.
2. Die beiden Buchstaben des Länderkürzels sowie weitere etwa in der Kontonummer enthaltene Buchstaben werden durch ihre Position im lateinischen Alphabet + 9 ersetzt (A = 10, B = 11, …, Z = 35).
3. Nun wird der Rest berechnet, der sich beim Teilen der Zahl durch 97 ergibt (Modulo 97).
4. Das Ergebnis muss 1 sein, ansonsten ist die IBAN falsch.

Beispiel:

IBAN:       DE68 2105 0170 0012 3456 78 
Umstellung: 2105 0170 0012 3456 78DE 68
Modulo:     210501700012345678131468 mod 97 = 1

ACHTUNG: Durch Umkehrung der Validierungsmethode ist es möglich, bezüglich der Prüfsummenbildung korrekt validierende IBANs zu erzeugen. Die ECBS weist ausdrücklich darauf hin, dass nur die Banken selbst korrekte IBANs herausgeben. ^[2] Benutzt man eine selbsterrechnete IBAN, so riskiert man im schlimmsten Fall den Verlust seiner Überweisung. Bereits die ISO 13616 legt fest, dass ausschließlich die Finanzinstitute eine IBAN generieren dürfen.

[Bearbeiten] Siehe auch

• Bank Identifier Code (BIC)
• European Committee for Banking Standards

[Bearbeiten] Weblinks

[Bearbeiten] Hintergrundinformationen

• EU-Verordnung 2560/2001
• EU-Kommission: Grenzüberschreitende Zahlungen in Euro
• Hintergrund-Informationen der EU
• IBAN Berechnung und Hintergrundinformation (englischsprachig)

[Bearbeiten] Technische Dokumentationen der ECBS

• ECBS IBAN page
• ECBS IBAN standard v. 3.23

[Bearbeiten] Register der nationalen IBAN-Formate

• ISO 13616 IBAN Registry bei SWIFT

[Bearbeiten] Einzelnachweise

1. ↑ www.ecbs.org
2. ↑ http://www.ecbs.org/iban/iban.htm#warning

[Bearbeiten] Weblinks

Falls nichts anderes angegeben ist, handelt es sich um Software, die kostenlos über das Internet zu gebrauchen ist:

• IBAN-Rechner und -Prüfer:
  • für deutsche, belgische, griechische, französische, niederländische, Schweizer, spanische und österreichische Konten, prüft auch Bankleitzahl (bis auf Frankreich) und Kontonummer (bis auf AU/CH/GR), ordnet auch BIC zu. Mehrsprachig (DE, EN, ES, FR, NL, PL).
  • berechnet und überprüft IBAN Nummern für 30 Länder. Mehrsprachig (DE, EN, FR, IT, ES).
  • berechnet und überprüft IBAN Nummern für deutsche Konten.
  • IBAN-Rechner für schweizerische und liechtensteinische Bankkontonummern.
  • IBAN-Rechner für europäische Konten sowie IBAN-Prüfer zur Validierung der IBAN.

• IBAN-Rechner ohne Prüffunktion:
  • für belgische Konten, französisch und niederländisch, ordnet BIC nicht zu.
  • für niederländische Konten, niederländisch, prüft auch die Bank, ordnet BIC zu.
• IBAN-Prüfer (für Konten in allen IBAN-Ländern):
  • für 46 Länder, von EN:UN_CEFACT_TBG5, mehrsprachig (19 Sprachen: BG, CA, DE, EL, EN, FR, IT, HU, LT, NL, NO, PL, RO, RU, SL, SR, SV, TR, ZH)], Source verfügbar.
  • deutschsprachig.
  • englischsprachig.
  • C# IBAN Validierer (Quelltext).

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